Cesantía e Isapre 🚨 Guía de Supervivencia
¿Te quedaste sin trabajo y no sabes qué hacer con tu plan de salud? ¡No te duermas! 🛑
A diferencia de Netflix o Spotify, tu Isapre NO se cancela sola si dejas de pagar. Aquí respondo las dudas más urgentes para que protejas tu salud y tu bolsillo. 👇
¿Necesitas ayuda con tu situación?
Déjanos tu contacto y te asesoramos sobre tus opciones.
🛑 "Me quedé sin pega, ¿Mi Isapre se corta automáticamente?"
NO. Este es el error número #1.
⚠️ La Verdad Incómoda
Aunque tu empleador deje de pagar tu cotización (el 7%), tu contrato con la Isapre sigue vigente.
🔴 La Consecuencia:
Si no haces nada, la Isapre asumirá que sigues ahí y empezará a acumular una deuda a tu nombre mes a mes, más intereses.
💡 Ejemplo Real:
Te despiden en Enero. No avisas a la Isapre. En Abril recibes una carta de cobranza por $300.000 + intereses de 3 meses impagos. Tu plan sigue "activo" pero tú no puedes usarlo hasta que regularices.
📝 "¿Qué trámite debo hacer INMEDIATAMENTE?"
Tienes que avisar a tu Isapre que ya no tienes empleador
⏰ Plazo Ideal:
Antes del día 10 del mes siguiente a tu despido/renuncia.
📋 El Trámite:
- Envía un correo o ve a sucursal con tu Finiquito (o carta de despido/renuncia timbrada).
- Pide que te cambien de "Cotizante Dependiente" a "Cotizante Voluntario" (Independiente).
- O derechamente solicita la desafiliación si prefieres irte a Fonasa.
🎯 Tu Objetivo:
Que la Isapre registre oficialmente que ya no eres trabajador dependiente y que decidirás si sigues como cotizante voluntario o te desafilias.
🤔 "¿Puedo mantener mi plan actual?"
SÍ, pero tú pagas la cuenta completa.
Al no tener el 7% de tu sueldo, debes pagar el valor total del plan en UF de tu propio bolsillo.
💡 El Tip de Oro:
Si tienes Excedentes acumulados en tu cuenta, ¡puedes usarlos para pagar estas cotizaciones! Pregunta en tu Isapre si puedes activar el pago automático con excedentes mientras encuentras trabajo.
📊 Ejemplo:
- Tu plan vale 3.5 UF/mes (aprox. $140.000).
- Tienes $600.000 en excedentes acumulados.
- Puedes usar esos excedentes para cubrir ~4 meses de cotización mientras buscas empleo.
📉 "Mi plan es muy caro y no puedo pagarlo ahora, ¿Qué hago?"
No es necesario que renuncies a la Isapre si no quieres. Tienes dos opciones intermedias:
Opción 1: Plan Más Barato
Pide a un ejecutivo planes "cerrados" o con menos cobertura ambulatoria para bajar la cuota mensual temporalmente.
✅ Ventaja:
Mantienes cobertura hospitalaria (lo más importante) y reduces el gasto mensual a la mitad o menos.
Opción 2: Seguro de Cesantía
Ojo: Algunas Isapres incluyen un seguro que cubre el pago de tu plan por 3 o 6 meses si te despiden.
🔍 Revisa:
Tu contrato o pregunta directamente si tienes "Seguro de Cesantía" incluido. ¡Puede que estés pagándolo y no lo sepas!
🏥 "¿Y si prefiero irme a FONASA?"
Es una opción muy común para evitar deudas
📋 El Trámite:
- Debes ir a la Isapre con tu finiquito y firmar la Carta de Desafiliación.
- Ojo: Debes hacerlo rápido. La desafiliación suele hacerse efectiva al mes subsiguiente.
- Durante ese "mes de aviso", igual debes pagar la cotización.
📅 Ejemplo:
Si firmas en Marzo, tu plan termina el 30 de Abril. Marzo y Abril se pagan completos a la Isapre.
🔄 Luego:
Con tu carta de desafiliación lista, vas a Fonasa y te inscribes (Tramos A, B, C o D según tu situación).
✅ Ventaja de Fonasa si estás cesante:
Si no tienes ingresos, quedas en Tramo A (gratis) o Tramo B con copagos muy bajos. La atención básica en hospitales públicos es gratuita.
💸 "¿Qué pasa si ya tengo deuda acumulada?"
Si pasaron meses y no avisaste...
🚨 Las Consecuencias:
📧 La Isapre te cobrará
Te llegarán cartas de cobranza por los meses impagos + intereses moratorios.
✂️ Riesgo de Corte
Si debes más de 2 o 3 meses, la Isapre puede terminar tu contrato unilateralmente.
⚠️ No Dejes que Pase a Cobranza Judicial:
Si la deuda llega a cobranza judicial, quedas en Dicom y te pueden embargar el sueldo (cuando encuentres trabajo) o retener tu devolución de impuestos.
✅ Solución:
Acércate a la Isapre para re-pactar la deuda. Muchas ofrecen convenios de pago en cuotas para regularizar sin intereses adicionales. Es mejor negociar que esperar la demanda.
⚠️ Resumen para Llevar
Prioridad #1:
Si te despiden, ir a la Isapre con tu finiquito antes del día 10 del mes siguiente.
Tú Decides:
¿Te quedas pagando tú, te cambias de plan o te vas a Fonasa? Tú decides, pero tienes que decidirlo TÚ, no dejar que el sistema decida por ti (y te cobre).
💡 Consejo Final:
No tengas miedo de preguntar en tu Isapre por todas tus opciones:
- Uso de excedentes
- Seguro de cesantía incluido
- Planes más económicos
- Convenios de pago si ya tienes deuda
¿Encontraste trabajo en una PYME?
Propón a tu nueva empresa un seguro complementario colectivo. Mejora tu cobertura y la de tus compañeros desde 5 trabajadores.
Ver Seguros para PYMES →¿Necesitas asesoría personalizada?
Déjanos tu email y te contactamos para revisar tu situación específica y ayudarte a tomar la mejor decisión para tu salud y tu bolsillo.