Tengo Fonasa Tramo D. ¿Vale la pena pagar un Seguro Complementario individual o tienen demasiada letra chica?

Hola Sebastián. Es el caso clásico de quienes migran de Isapre a Fonasa con sueldos medios-altos. La respuesta corta es: sí conviene mucho, pero fijándote en 3 puntos críticos de la póliza:

• 1. Cobertura Ambulatoria con Bonos I-Med (sin papeleos): Busca pólizas que tengan convenio I-Med en línea. Al pasar tu huella en la clínica, el bono Fonasa y el reembolso del seguro se descuentan automáticamente en la boleta, pagando solo tu copago neto en caja.
• 2. Deducible anual vs Deducible por evento: Los seguros más económicos tienen deducible de 1 o 2 UF por evento. Los de mayor calidad tienen deducible cero en consultas ambulatorias y deducible bajo (1 a 3 UF) en hospitalización.
• 3. Cobertura Catastrófica (Tope de UF): Un buen complementario individual debe incluir o combinarse con un Seguro Catastrófico con tope de 5.000 a 20.000 UF. Eso es lo que te da la tranquilidad de que ante un cáncer, infarto o politraumatismo en una clínica de alta complejidad, tu bolsillo está blindado.

Comparando números: El 7% en Fonasa + un seguro complementario de primer nivel suele costar entre $40.000 y $75.000 mensuales adicionales, sumando un costo total significativamente inferior al plan equivalente en Isapre para tu tramo de renta.